변액보험 고객 설명 의무, 시험에 자주 나오는 포인트

 

1. 변액보험 설명 의무란?

변액보험은 투자 성격을 가진 보험으로, 보험 모집자는 고객에게 상품의 구조, 위험, 비용 등을 충분히 설명해야 할 법적 의무가 있습니다.

시험 포인트

- 보험업법상 ‘설명의무’ 규정 근거: 보험업법 제97조의2
- 불완전판매 방지를 위한 중요 규제 중 하나

2. 반드시 설명해야 하는 내용

시험에서 자주 묻는 ‘설명의무 범위’는 아래 5가지입니다.

① 계약 전 알릴 의무 – 고객이 알릴 의무가 있음을 고지
② 보험료 및 사업비 – 초회보험료, 지속적 납입 보험료, 사업비 구조
③ 투자위험 – 원금 보장 여부, 변동 가능성
④ 해지환급금 – 중도 해지 시 손실 가능성
⑤ 펀드 변경·추가납입 – 변액보험만의 특징 설명

시험 포인트

- ‘적합성 원칙’과 ‘적정성 원칙’도 함께 출제됨
- 설명의무 위반 시 손해배상 책임 발생 가능

3. 설명의무와 적합성·적정성 원칙의 차이

설명의무는 상품 구조와 위험을 ‘충분히 알리는 것’이고,
적합성 원칙은 고객에게 ‘적합한지 판단하여 권유하는 것’,
적정성 원칙은 고객이 ‘스스로 판단할 수 있는 능력이 있는지’ 검증하는 것을 말합니다.

시험 포인트

- 세 가지 개념의 정의를 정확히 구분
- 특히 변액보험은 투자성 상품이므로 적합성·적정성 판단이 모두 중요

4. 설명의무 위반 시 불완전판매로 간주

시험에서는 ‘불완전판매’의 대표 사례로 변액보험 설명의무 위반을 자주 출제합니다. 위반 시 보험사 및 설계사 모두에게 민사상 배상책임이 발생할 수 있음을 기억하세요.

5. 핵심 암기 TIP

시험 직전, 아래 문장으로 최종 정리해두세요.

변액보험 = 투자상품 + 고객 설명의무 필수 + 적합성·적정성 동시 판단

마무리

변액보험 시험에서는 단순 상품 구조뿐 아니라, 고객 권익 보호를 위한 법적 의무가 자주 출제됩니다. 

오늘 배운 설명의무 포인트를 반복 복습해 확실히 암기해 두세요.