변액보험 모집 시 주의사항 10가지

 

안녕하세요. 아직 변액 자격시험에 합격하지 못했지만, 매일 공부하며 실전에서 쌓이는 깨달음을 기록하고 있는 호선쌤입니다.


1. 고객 투자성향 적합성 진단 필수

변액보험은 투자 성격이 강하기 때문에, 반드시 고객의 투자성향을 진단하고, 상품이 적합한지 확인해야 합니다.


2. 원금보장 상품 아님을 명확히 설명

변액보험은 예·적금처럼 원금보장이 되지 않으므로, 손실 가능성을 반드시 안내해야 합니다.


3. 사업비 구조 설명

초기 사업비(보험료의 일정 비율 공제)로 인해 초기 해지환급금이 낮다는 점을 솔직하게 알려야 합니다.


4. 추가납입 기능 안내

추가납입 시 사업비가 적거나 없다는 장점을 설명하여, 장기수익률 상승 전략을 제시할 수 있어야 합니다.


5. 펀드 변경(스위칭) 가능

펀드 스위칭 기능을 통해 시장 상황에 맞는 유연한 운용이 가능함을 알려주세요.


6. 보장 성격과 투자 성격의 구분

보험료 중 일부는 위험보험료(사망·질병 보장)로 빠져나가므로, 100% 투자금 운용은 아님을 이해시켜야 합니다.


7. 환매수수료, 펀드보수 안내

펀드 운용 보수, 환매 수수료 등 추가 비용을 구체적으로 설명하면 신뢰도가 올라갑니다.


8. 계약 후 철회 가능 기간 안내

청약철회, 자유납입 중지, 펀드 변경 등 계약 후 관리 옵션을 정확히 설명해 주세요.


9. 장기 유지 시 기대수익과 리스크 균형

단기 수익 기대보다는 장기 운용 전략을 강조해야 고객 만족도가 높아집니다.


10. 자격 보유 여부 사전 확인

변액보험은 변액 자격시험 합격 후 모집 가능하므로, 미자격 상태에서 권유·모집하지 않도록 주의하세요.


마무리하며

변액보험은 어렵지만, 하나하나 배워가며 고객의 자산을 지키는 든든한 파트너가 되는 길이라 생각합니다. 


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