변액보험 운용성과, 이렇게 설명할 수 있을까?
안녕하세요. 보험설계사 호선쌤입니다.
사실 저는 아직 변액보험 시험에 합격하지 못했어요.
네 번째 도전 중인데, 공부하면서 느낍니다.
변액보험은 상품 자체도 어렵지만, 고객에게 설명하는 건 더 어렵겠구나 하고요.
그래서 오늘은 시험 준비를 하며 정리한, 운용성과를 고객에게 어떻게 설명하면 좋을지에 대한 저만의
공부 기록을 남겨보려 합니다.
운용성과란 무엇인가요?
먼저 운용성과의 뜻부터 정확히 짚고 넘어가야겠죠.
변액보험의 운용성과는, 고객이 납입한 보험료 중 투자되는 ‘특별계정 펀드’가 얼마만큼 수익을 냈는지를 의미합니다.
쉽게 말해, 고객의 보험이 투자된 펀드의 ‘성적표’라고 보면 됩니다.
단순한 숫자 설명은 NO
제가 공부하면서 가장 인상 깊었던 부분이 바로 이겁니다.
많은 설계사분들이 “현재 수익률이 7%입니다”라고 이야기한다고 해요.
하지만 고객 입장에서는 그 7%가 어떤 의미인지 감이 오지 않을 수 있습니다.
그래서 앞으로는 이렇게 설명드리고 싶어요.
“예를 들어 지금까지 100만 원을 납입하셨다면,
투자된 금액이 107만 원으로 불어난 거예요.
다만 보험이라 사업비가 빠진 후 최종 해지환급금은 이 금액과 다를 수 있지만,
투자 성적은 이렇게 확인하실 수 있습니다.”
숫자를 돈으로 환산해주면 고객의 이해도가 훨씬 높아질 것 같습니다.
성과는 ‘변동’이 핵심
또 하나 배운 것은, 운용성과 설명에서 반드시 ‘변동성’을 이야기해야 한다는 점입니다.
올라갈 때도 있고, 내려갈 때도 있다는 사실을 꾸준히 상기시켜드려야 해요.
“주식과 채권처럼 시장 상황에 따라 오르락내리락할 수 있습니다.
그래서 짧게 보지 않고, 길게 보시는 게 중요해요.
최소 10년 이상, 연금처럼 생각하시는 게 좋습니다.”
그래프를 활용한 설명
시험 문제에도 자주 나오는 부분입니다.
보험사 시스템의 그래프 화면을 보여주면, 수익률 표만 보여주는 것보다 시간에 따른 변화를 고객이 한
눈에 볼 수 있어 이해도가 올라간다고 합니다.
비교보다는 ‘목표’를 이야기하기
공부하면서 배웠어요. 다른 펀드나 보험과 비교만 하면 고객이 더 혼란스러워질 수 있다는 것을요. 그래서 상담할 때는 이렇게 말하고 싶습니다.
“중요한 건, 고객님이 이 돈을 언제 쓰실 건지, 어떤 목표로 가입하셨는지예요.
목표 시점에 플러스가 되도록 꾸준히 관리해드릴 테니 걱정하지 않으셔도 됩니다.”
실전 대비 Q&A 정리
시험 준비하며 만난 기출 유형과, 실전에서 많이 나오는 질문을 함께 정리해봅니다.
Q. 지금 해지하면 손해인가요?A. “현재 해지환급금은 납입원금보다 적을 수 있습니다.
A. “수익률은 시장 상황에 따라 변동됩니다.
결론: 공부하며 느낀 점
변액보험 운용성과를 공부하다 보니, 단순히 수익률을 높이는 것보다도 고객의 ‘목표’와 ‘마음’을 함께 들어주는 게 더 중요하겠다는 생각이 듭니다.
“변액보험은 단기 수익을 위한 상품이 아니라, 장기적으로 자산을 키우고 보험 기능까지 챙기는 상품입니다. 아직 공부 중이지만, 고객님이 흔들리지 않도록 옆에서 든든한 파트너가 되어드리고 싶습니다.”
마무리
오늘도 한 걸음 더 성장하는 하루가 되길 바랍니다. 저도 다시 책을 펴러 갑니다.
댓글
댓글 쓰기