변액보험 주요 용어 총정리

안녕하세요. 보험 공부 중인 호선쌤입니다. 

아직 변액 자격시험에 합격하지는 못했지만, 오늘도 이렇게 한 걸음씩 정리하며 나아갑니다.


1. 변액보험이란?

변액보험은 보험료의 일부를 펀드에 투자해 운용 실적에 따라 해지환급금과 만기보험금이 변동되는 보험입니다. 

보장과 투자를 한 번에 가져가는 상품으로, 투자 성과에 따라 환급금이 달라진다는 점이 핵심입니다.


용어 체크

  • 보험료(Premium): 보험계약자가 납입하는 돈. 보장보험료 + 투자보험료 + 사업비로 구성.
  • 보장보험료: 사망, 재해, 질병 등 보장에 사용되는 보험료.
  • 투자보험료: 펀드 운용에 투자되는 보험료.
  • 사업비: 보험사의 운영 비용 및 수수료.


2. 펀드(Fund)

변액보험의 투자 대상입니다. 주식형, 채권형, 혼합형 등 다양한 유형이 있으며, 수익성과 안정성에 따라 선택이 달라집니다.


펀드 관련 용어

  • 특별계정(Separate Account): 변액보험의 투자 운용을 위해 별도로 관리되는 계정. 계약자별 투자 실적이 반영됩니다.
  • 일반계정(General Account): 보험사의 자산과 함께 운용되는 계정으로, 일반 보험의 적립금 관리 방식입니다.


3. 단위가격(Unit Price)

특별계정의 순자산가치를 펀드 단위수로 나눈 가격. 매일 변동되며, 해지환급금 계산 시 중요합니다.


4. 계약자배당(Policyholder Dividend)

펀드 수익률이 일정 수준 이상일 때, 초과수익을 계약자에게 배당하는 것을 의미합니다. 배당 여부와 방식은 상품 구조마다 다릅니다.


5. 추가납입(Additional Premium)

기본 보험료 외에 추가로 납입해 펀드에 투자하는 금액입니다. 수수료가 낮아, 투자효율을 높이는 데 자주 활용됩니다.


6. 펀드변경(Switching)

현재 투자 중인 펀드에서 다른 펀드로 변경하는 기능. 시장 상황에 따라 포트폴리오를 조정할 수 있는 장점이 있습니다.


7. 적립금(Accumulated Fund)

계약자가 납입한 보험료에서 사업비를 뺀 금액과 운용수익을 합한 금액. 변액보험의 해지환급금과 만기보험금의 기초가 됩니다.


8. 해지환급금(Surrender Value)

보험을 중도 해지할 때 돌려받는 금액. 투자실적에 따라 변동되며, 해지시점의 단위가격과 펀드 운용 상황이 반영됩니다.


9. 최저보증(Minimum Guarantee)

일부 변액보험 상품에는 사망보험금이나 만기보험금에 대해 최저보증 기능이 있습니다. 투자실적이 저조하더라도 일정 금액은 보장되는 구조입니다.


10. 리밸런싱(Rebalancing)

펀드 자산 배분 비율을 목표 비중에 맞게 재조정하는 것을 말합니다. 시장 상승/하락으로 무너진 포트폴리오 밸런스를 잡아주는 기능입니다.


마무리하며

오늘은 변액보험의 기본 용어를 총정리했습니다. 

처음 공부할 때는 하나하나 어렵게 느껴지지만, 이렇게 정리하다 보면 조금씩 선명해집니다.

시험에 합격하지 못했지만, 이렇게 매일 정리하며 준비하는 내가 대견합니다.

내일도 한 걸음 더 나아가겠습니다. 

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